作者：多伦多老K（加拿大生活7年，前移民顾问助理，专注政策研究）
兄弟们别嫌我啰嗦，11月20日我亲眼看见一个温哥华老玩家在RBC银行柜台被反洗钱部门直接带走，账户冻结90天，原因就是连续三笔$9800的Interac转账被AI标记。
2025年11月起，加拿大两部法律正式叠加执行：
1. 《Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act》2025修订版
2. 《Fighting Against Forced Labour and Child Labour in Supply Chains Act》
简单翻译：只要你被怀疑“商业性交易”，银行、海关、酒店、甚至Uber司机都有义务上报。
【11月已经生效的8个新规，逐条拆给你听】
1. Interac e-Transfer单笔$3000以上必须填写“资金来源说明”，不填直接退回
2. 现金存款/取款$10,000以上必须申报，少报一次罚$5000
3. 酒店入住如果出现“同一房间24小时内更换第二人”超过3次，酒店系统自动上报CRA
4. Airbnb房东必须向CRA报备“商业短租”收入，2025年起自动扣30%预缴税
5. 微信/支付宝跨境大额（单月超$20,000）直接触发FINTRAC调查
6. 所有Telegram群如果被举报“组织性交易”，群主直接按《Criminal Code s.467.11》追刑责
7. 机场海关新增“华人面孔+短期多次入境”AI模型，半年超4次必小黑屋
8. 留学生F-1签证如果半年内酒店消费超$15,000，学校自动收到IRCC警告信
【11月真实翻车案例（我亲眼所见+群里兄弟反馈）】
案例1：11月12日多伦多Bisha Hotel，一位兄弟用Interac连转3笔$9800，前台没问，银行直接冻结账户90天
案例2：11月17日温哥华Richmond T&T超市停车场，两名便衣直接从车里带走一对
案例3：11月21日皮尔逊机场，一个上海女生半年来了5次，被海关扣了6小时原机遣返
【2025-2026加拿大华人圈唯一生存铁律（12条死命令）】
1. 转账一律用Cash App加拿大版或KoHo预付卡，单笔不超过$2900
2. 酒店只选Bisha、Hazelton、1 Hotel Toronto、Rosewood Georgia行政楼层
3. 女生每年入境严格控制在3次以内
4. 群名一律改成“多伦多滑雪”“温哥华钓鱼”“加拿大留学生吐槽”
5. 现金只带$9500以下，超额放酒店保险箱
6. 所有沟通用Signal+阅后即焚
7. 交易完立刻换酒店，同一酒店最多住2晚
8. 手机关定位+开飞行模式+用Faraday袋
9. 房必须自己信用卡挂，拒绝任何“朋友帮忙订房”
10. 保存酒店入住单据+转账记录至少180天
11. 绝不在华人超市、T&T、H-Mart停车场交易
12. 每周清理一次微信/Telegram聊天记录
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最后更新：2025年11月23日 ｜ 作者：多伦多老K（加拿大生活7年）